Lokata negocjowana i lokata rentierska

Produkty kierowane do zamożnych klientów to przede wszystkim lokata negocjowana i lokata rentierska. Lokaty bankowe negocjowane, mają ogromną zaletę. Klient podczas osobistego spotkania z zarządem banku może wynegocjować wyższe niż standardowe oprocentowanie. W zależności od tego, który bank wybierzemy do dokonania wpłaty, wysokość wkładu początkowego, niezbędnego do odbycia negocjacji może wynosić nawet 50 tysięcy złotych. Takie lokaty bankowe mogą być bardzo opłacalne. Lokata rentierska natomiast również wymaga wysokiej wartości wkładu finansowego. Usługa ta polega na wypłacaniu deponentowi przez bank comiesięcznych sum pieniędzy, w postaci przelewu na konto lub gotówki, odbieranej w oddziale banku. Klient w tym przypadku nazywany jest rentierem.

E – lokata i lokata call

Obecnie korzystanie z usług wybranego banku za pośrednictwem Internetu stało się bardzo popularne. E- lokata jest właśnie odmianą standardowej lokaty, tyle że zakładanej przy użyciu bankowego systemu internetowego. Depozyt można zatem założyć, nie wychodząc z domu i w dowolnym czasie. Natomiast lokata call to równie nowe rozwiązanie, polegające na braku ustalenia terminu przechowywania przez bank pieniędzy klienta. Oprocentowanie lokat tego rodzaju jest zazwyczaj zmienne. Bank nakłada jednak obowiązek założenia konta osobistego i wpłaty konkretnej sumy na poczet lokaty.

Lokata progresywna i lokata overnight

Lokata progresywna, zwana inaczej dynamiczną lub rosnącą opiera się na zasadzie, że oprocentowanie wzrasta z każdym miesiącem umowy z bankiem. Taki sposób kapitalizacji odsetek jest bardzo korzystny dla klienta. Wybierając jednak lokaty bankowe o charakterze progresywnym, musimy sprawdzić, jaki jest zysk w skali roku. Banki podają z reguły wysokość oprocentowania w końcowych miesiącach trwania depozytu, wprowadzając klientów w błąd. Zanim podpiszemy umowę na tego typu usługę depozytową, dowiedźmy się, jakie będą faktyczne zyski w skali roku z posiadania lokaty progresywnej. Równie korzystnym rozwiązaniem jest otworzenie depozytu overnight. Lokaty bankowe – nocne, opierają się na założeniu, że pieniądze wpłacone na ich poczet zarabiają wyłącznie w nocy, natomiast za dnia pozostają do dyspozycji klienta.

Lokata denominowana i lokata antypodatkowa

Jeśli depozyt został założony w walucie obcej, wówczas nazywany jest lokatą denominowaną. Warto zwrócić uwagę, na taką możliwość, bo zyski z lokaty denominowanej są relatywnie wyższe niż dochody z tradycyjnej lokaty z polską walutą. Istnieje także sposób, aby pominąć opłaty podatkowe od zysku kapitałowego. W tym celu należy skontaktować się z wybranych oddziałem banku i zapytać o możliwość założenia lokaty antypodatkowej.

Banki każdego roku coraz bardziej surowym okiem patrzą na swoich klientów chcących podpisać umowę kredytową. Nie chodzi już tylko o nieskazitelną historię kredytowania w BIK, ale także o zdolność kredytową, czyli możliwości zaciągnięcia zadłużenia, a te interpretowane są przez banki w bardzo różny sposób. Każda placówka inaczej prześwietla swojego klienta i zwraca uwagę na inne aspekty, wobec czego odmowa kredytowania w jednym banku absolutnie nas nie przekreśla jako kredytobiorcę, zatem warto odwiedzić inne placówki, w których zaciągnięcie zobowiązania może okazać się dużo prostsze.

Bez względu na to czy chcemy zaciągnąć pożyczkę gotówkową, czy kredyt konsolidacyjny lub samochodowy, aby zwiększyć zdolność kredytową przede wszystkim należy wydłużyć okres kredytowania. Spowoduje to zwiększenie wartości kredytu do spłaty, lecz obniży miesięczne raty, co zwiększy nasze szanse w ocenie banku na przyznanie kredytu. Poza tym jeśli nasza sytuacja materialna ulegnie poprawie, nic nie stoi na przeszkodzie, by wcześniej spłacić pozostałą część zobowiązania i w ten sposób uniknąć naliczania dodatkowych odsetek.

Innym sposobem na poprawę zdolności kredytowej jest znalezienie współkredytobiorcy, gdyż w ocenie banku dwie osoby stanowią większą gwarancję spłaty zobowiązania niż jedna. W przypadku kredytów konsolidacyjnych hipotecznych nie ma obowiązku, by współkredytobiorcą był współwłaściciel nieruchomości. Może to być dowolna osoba, czy to z rodziny, czy wśród znajomych klienta. Musi jednak być w ocenie banku osobą posiadającą zdolność kredytową. Warto także prześledzić umowy z bankami, gdyż często zdarza się, że zostały nam przyznane dodatkowe usługi, z których nie korzystamy, a które są dodatkowo płatne. Takie niepotrzebne zobowiązania bank bierze pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej klienta, zatem ich likwidacja może choć w niewielkim stopniu poprawić naszą sytuację.

Bardzo ważnym kryterium oceny kredytobiorcy jest jego zatrudnienie i rodzaj umowy z pracodawcą. Banki znacznie wyżej cenią sobie stałe umowy o pracę, niż umowy na czas określony, czy na zlecenie. Jeśli jednak nie posiadamy stałego zatrudnienia, najkorzystniejsze dla banku będą umowy na czas określony z jak najdłuższym terminem wygaśnięcia. Korzystniej jest dla klienta, jeśli bank uwzględnia przy ocenie zdolności kredytowej wszelkie prowizje i premie jakie kredytobiorca pobiera z tytułu umowy o zatrudnienie.

Na kredyt nie mają co liczyć osoby przeciwko którym toczą się postępowania windykacyjne, które mają jakiekolwiek zaległości wobec ZUS czy US, zatrudnieni na okres próbny, bezrobotni, czy osoby na urlopach macierzyńskich lub wychowawczym. Tacy klienci nie mogą liczyć na żadną formę kredytowania i nawet jeśli posiadają już wcześniejsze zobowiązania, nie mogą liczyć nawet na konsolidację kredytów.