Lokata negocjowana i lokata rentierska

Produkty kierowane do zamożnych klientów to przede wszystkim lokata negocjowana i lokata rentierska. Lokaty bankowe negocjowane, mają ogromną zaletę. Klient podczas osobistego spotkania z zarządem banku może wynegocjować wyższe niż standardowe oprocentowanie. W zależności od tego, który bank wybierzemy do dokonania wpłaty, wysokość wkładu początkowego, niezbędnego do odbycia negocjacji może wynosić nawet 50 tysięcy złotych. Takie lokaty bankowe mogą być bardzo opłacalne. Lokata rentierska natomiast również wymaga wysokiej wartości wkładu finansowego. Usługa ta polega na wypłacaniu deponentowi przez bank comiesięcznych sum pieniędzy, w postaci przelewu na konto lub gotówki, odbieranej w oddziale banku. Klient w tym przypadku nazywany jest rentierem.

E – lokata i lokata call

Obecnie korzystanie z usług wybranego banku za pośrednictwem Internetu stało się bardzo popularne. E- lokata jest właśnie odmianą standardowej lokaty, tyle że zakładanej przy użyciu bankowego systemu internetowego. Depozyt można zatem założyć, nie wychodząc z domu i w dowolnym czasie. Natomiast lokata call to równie nowe rozwiązanie, polegające na braku ustalenia terminu przechowywania przez bank pieniędzy klienta. Oprocentowanie lokat tego rodzaju jest zazwyczaj zmienne. Bank nakłada jednak obowiązek założenia konta osobistego i wpłaty konkretnej sumy na poczet lokaty.

Lokata progresywna i lokata overnight

Lokata progresywna, zwana inaczej dynamiczną lub rosnącą opiera się na zasadzie, że oprocentowanie wzrasta z każdym miesiącem umowy z bankiem. Taki sposób kapitalizacji odsetek jest bardzo korzystny dla klienta. Wybierając jednak lokaty bankowe o charakterze progresywnym, musimy sprawdzić, jaki jest zysk w skali roku. Banki podają z reguły wysokość oprocentowania w końcowych miesiącach trwania depozytu, wprowadzając klientów w błąd. Zanim podpiszemy umowę na tego typu usługę depozytową, dowiedźmy się, jakie będą faktyczne zyski w skali roku z posiadania lokaty progresywnej. Równie korzystnym rozwiązaniem jest otworzenie depozytu overnight. Lokaty bankowe – nocne, opierają się na założeniu, że pieniądze wpłacone na ich poczet zarabiają wyłącznie w nocy, natomiast za dnia pozostają do dyspozycji klienta.

Lokata denominowana i lokata antypodatkowa

Jeśli depozyt został założony w walucie obcej, wówczas nazywany jest lokatą denominowaną. Warto zwrócić uwagę, na taką możliwość, bo zyski z lokaty denominowanej są relatywnie wyższe niż dochody z tradycyjnej lokaty z polską walutą. Istnieje także sposób, aby pominąć opłaty podatkowe od zysku kapitałowego. W tym celu należy skontaktować się z wybranych oddziałem banku i zapytać o możliwość założenia lokaty antypodatkowej.

Występowanie zjawiska inflacji w gospodarce powoduje, że pieniądze schowane gdzieś głęboko pod poduszką z biegiem czasu tracą na wartości. Oznacza to tyle, że jednego dnia za posiadane pieniądze jest się w stanie kupić np. telewizor to po pewnym czasie dobro to staje się nieosiągalne. Szybkość utraty wartości pieniądza jest uzależniona od poziomu inflacji. W dobrze funkcjonującej gospodarce wskaźnik ten oscyluje pomiędzy 1-2 %. Dlatego też by po pewnym czasie ciężko zarobiona gotówka nie okazała się bezwartościowym kawałkiem papieru, należy je inwestować. Inwestycje polegają na wyrzeczeniu się bieżących korzyści na rzecz przyszłych. Chodzi o to, by zgromadzonych środków nie wydawać od razu, tylko ulokować w taki sposób by po pewnym okresie czasu było ich jeszcze więcej.

Rodzaje inwestycji

Wraz z rosnącą świadomością społeczeństwa w zakresie funkcjonowania rynków finansowych wzrasta chęć do inwestowania pieniędzy. Można to zrobić na szereg różnych sposobów, najczęściej bywa tak że inwestycje, które mogą przynieść największe zyski są z reguły najbardziej ryzykowne. W literaturze wyróżniamy podział na inwestycje finansowe, w nieruchomości, w surowce i wiele innych. Pierwsze z wymienionych zawierają w sobie szereg wielu różnych narzędzi za pomocą których można pomnażać zgromadzony kapitał. Od najprostszych form inwestowania polegających na zakładaniu lokat bankowych, czy też kont oszczędnościowych, po nieco bardzie skomplikowane jak inwestowanie w fundusze inwestycyjne. Dobrą formą prostej i skutecznej długoterminowej lokaty kapitału jest od dawna zakup nieruchomości bądź samej ziemi. Dla wielu osób najpewniejszą formą inwestycji jest zakup złota. Surowiec ten przynosi olbrzymie zyski zwłaszcza w momencie, gdy dochodzi do kryzysów finansowych i większość innych produktów przynosi straty. Okazuje się, że inwestowanie nie jest sprawą łatwą. Niemal każdy marzy o życiu rentiera, gdzie nie trzeba pracować, a ulokowane środki same pracują na tego, który je ulokować.

Warto wspomnieć, że jeszcze kilka lat temu nawet konta osobiste były do tego odpowiednie. Oprocentowanie środków było niewielkie ale zauważalne i każdy, kto posiadał na koncie choć trochę pieniędzy, mógł zauważyć, że odsetki naliczone od tej kwoty są raz po raz dopisywane do stanu konta.

Niestety – niska inflacja, zmiany w sposobach rozliczania kont i trend powodujący spadek oprocentowania zwykłych kont spowodowały, że klasyczne konta bankowe mają znikome lub żadne oprocentowanie. Posiadanie pieniędzy na koncie jest udogodnieniem jednak zysków w takiej sytuacji nie ma żadnych.

Odpowiedzią na oczekiwania klientów były różne produkty bankowe, które umożliwiały zarabianie dzięki oprocentowaniu środków. Gro z tych produktów ma jednak jedną wadę – środki trzeba na określony okres niejako zamrozić – nie można z nich korzystać. Taka sytuacja pojawia się w przypadku większości lokat bankowych. Nie każdemu to odpowiadało, dlatego powstały konta oszczędnościowe. Produkty bankowe, charakteryzujące się innymi warunkami.

Przy koncie oszczędnościowym można oszczędzać, zarabiać na oprocentowaniu i jednocześnie korzystać ze swoich pieniędzy na co dzień.

Czy warto decydować się na takie konto?

Decyzja o założeniu konta oszczędnościowego zdaje się być oczywista – w końcu warto je posiadać. Najczęściej tak właśnie jest, nie należy jednak zapominać o jednym – tak jak wiele produktów bankowych tak i konto oszczędnościowe może kosztować. Comiesięczne opłaty za prowadzenie konta oczywiście nigdy nie będą bardzo wysokie, ale mogą być na tyle duże, że sens zarabiania na oprocentowaniu może przestać istnieć. Wystarczy podać przykład – zyski z oprocentowania są niższe niż opłata za prowadzenie kota. Warto o tym pamiętać i decydować się na konto oszczędnościowe mając pewność, że zyski z oprocentowania będą zauważalne – to oczywiście może być realne, ale tylko pod jednym warunkiem – posiadania określonej kwoty na koncie. Jak wiadomo – im większa kwota, tym więcej zysku z oprocentowania.

Warto więc wiedzieć, że istnieją takie produkty bankowe, jednak decyzja o tym by je posiadać powinna być poprzedzona analizami opłacalności. Jeśli zyski będą mniejsze od kosztów, nie warto się na takie coś decydować. W innej sytuacji warto rozważyć sens posiadania takiego konta – może być to opłacalne.